Assurance vélo obligatoire
L’assurance pour votre vélo n’est pas systématiquement obligatoire. Même si elle ne l’est pas il est préférable d’en choisir une. Surtout si votre cycle est votre moyen de transport privilégié, s’il est cher à l’achat ou si vous pratiquez assidûment le cyclisme dans vos loisirs.
- L’assurance pour vélo est-elle obligatoire ?
- Pourquoi faut-il assurer son vélo même si ce n’est pas obligatoire ?
- Est-il obligatoire d’assurer mon vélo à l’étranger ?
- Les garanties indispensables pour mon vélo
- Ce que les assurances vélo ne couvrent pas
- Quelle assurance choisir pour mon vélo ?
- Quels sont les accessoires obligatoires lorsque je roule à vélo ?
- Quels sont les documents obligatoires à conserver sur soi à vélo ?
- Que dois-je faire en cas de sinistre ?
- Questions fréquentes
- Pour aller plus loin
L’assurance pour vélo est-elle obligatoire ?
Selon le vélo que vous possédez l’assurance peut être, ou non, obligatoire.
L’assurance n’est pas obligatoire si vous pilotez un vélo dit classique ou musculaire qui avance seulement à la force de vos mollets. Cependant cela reste une bonne option pour ne pas vous retrouver à devoir acheter un nouveau cycle sans contrepartie s’il est volé ou complètement endommagé. Vous profiterez ainsi d’une indemnisation qui viendra combler, en tout ou partie, les frais de réparation de votre cycle ou son remplacement.
En revanche une couverture va être nécessaire si vous pilotez un speedbike qui est un vélo à assistance électrique rapide. Consultez notre article dédié à l’assurance obligatoire des vélos électriques pour en savoir plus.
Pourquoi faut-il assurer son vélo même si ce n’est pas obligatoire ?
Même si vous ne possédez qu’un vélo classique dit aussi musculaire, l’assurance est fortement conseillée. Ceci pour être remboursé à l’occasion de sinistres de la vie quotidienne, qu’ils soient mineurs ou plus importants.
Le tableau ci-dessous compare les conséquences d’un sinistre à vélo avec et sans assurance. On considère ici que la formule comprend les garanties vol, dommages matériels et corporels ainsi que l’assistance.
| Exemple de sinistre | Avec une assurance vélo | Sans assurance vélo |
|---|---|---|
| Vol du vélo avec effraction chez vous | Vous êtes couvert | Vous n’êtes couvert que si votre assurance habitation comporte une garantie vol |
| Vol du vélo en extérieur alors qu’il était attaché avec un cadenas | Vous êtes couvert | Vous n’êtes pas couvert |
| Accident de vélo avec une voiture qui vous coupe la priorité | Vous êtes couvert | Vous êtes couvert (la responsabilité civile du conducteur vous indemnise) |
| Accident de vélo seul (exemple : chute sur le bas-côté de la route) | Vous êtes couvert | Vous n’êtes pas couvert |
| Blessures suite à un accident de vélo | Vous êtes couvert | Vous êtes couvert seulement si l’accident a eu lieu avec un véhicule terrestre à moteur (loi Badinter) ou si vous n’êtes pas responsable du sinistre |
| Crevaison à l’extérieur de votre domicile | Vous êtes couvert | Vous n’êtes pas couvert |
Est-il obligatoire d’assurer mon vélo à l’étranger ?
L’assurance pour vélo n’est pas obligatoire à l’étranger.
Si vous partez en périple avec votre cycle classique mieux vaut toutefois l’assurer. Si vous disposez déjà d’une couverture vérifiez bien qu’elle est valable hors de nos frontières, ce qui n’est pas systématique. Si vous n’en avez pas il peut être intéressant de choisir une formule dotée des garanties vol, dommages et assistance. Certaines assurances dédiées au voyage ou accolées aux cartes bancaires peuvent également couvrir votre vélo.
Les garanties indispensables pour mon vélo
Nous citons ici les garanties indispensables pour couvrir efficacement votre vélo.
Responsabilité civile
Cette garantie est, dans la majorité des cas, incluse dans votre assurance habitation. Ainsi, si vous êtes responsable d’un accident avec votre vélo les personnes blessées ou dont le bien a été endommagé sont indemnisées.
Si vous êtes dans cette situation, vous n’avez donc pas besoin de disposer de cette garantie responsabilité civile (RC) dans votre assurance vélo. D’ailleurs, rares sont les assureurs à en proposer une.
Vol
La garantie vol de vélo sert à assurer votre vélo s’il est chez vous dans un local fermé à clé ou à l’extérieur à condition qu’il soit attaché à l’aide d’un antivol homologué. Les conditions peuvent différer d’un assureur à l’autre. Ainsi certains couvrent votre cycle s’il est dérobé alors qu’il se situe dans un lieu collectif fermé à clé, par exemple le local à vélos de votre résidence. Alors que d’autres excluent totalement cette possibilité.
Dommages au vélo
Les dommages au vélo sont ceux qui surviennent lors d’un accident. Que vous l’ayez eu seul ou avec d’autres personnes. Quelques exemples :
- Une voiture vous percute alors que vous changez de direction en vous signalant. Votre roue arrière est hors d’usage.
- Vous ne voyez pas le piéton qui traverse la route et vous chutez. Votre guidon est tordu et votre cadre fragilisé.
- Dans une descente vous prenez le tournant un peu vite et tombez sur le bord de la chaussée. Votre cycle est abîmé et n’est plus en état de rouler.
En cas de dommages, votre assurance vélo prend en charge les frais de réparation ou de remplacement du matériel. Dans la limite des frais engagés et du plafond prévu : souvent 8 000 à 10 000 euros maximum.
Assistance
L’assistance intervient si vous tombez si vous avez un accident ou que vous crevez en dehors de chez vous. Un dépanneur vient ainsi chercher votre vélo pour l’acheminer chez un réparateur et vous raccompagne à votre domicile ou à la gare la plus proche. Dans ce cas vos billets de train peuvent parfois être remboursés.
Il arrive que certaines formules incluent des garanties d’assistance plus complètes qui peuvent être particulièrement utiles si vous projetez un voyage à vélo, en France ou à l’étranger. On peut notamment citer le rapatriement (le vôtre et celui du vélo), les soins médicaux ou l’envoi de médicaments sur place.
Couverture des accessoires
Si vous êtes un cycliste aguerri vous avez sans doute des accessoires pour faciliter votre pratique, tels qu’un compteur, un GPS, des éclairages ou encore des sacoches. Chez les assureurs la règle est généralement assez immuable : les accessoires ne sont couverts que s’ils sont fixés au vélo et qu’ils ne peuvent en être détachés qu’à l’aide d’un outil.
Par exemple, si l’on reprend cette définition, des prolongateurs attachés à l’aide de vis sur le cintre sont assurés. Mais ce n’est pas le cas de votre GPS qui est amovible et peut être volé sans outils ou de vos sacoches simplement clipsées.
Ce que les assurances vélo ne couvrent pas
Les assurances vélo ne couvrent généralement pas les situations suivantes :
- La conduite en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiants.
- Le vol alors que le cycle n’est pas attaché à l’aide d’un antivol homologué.
- Les dommages corporels si vous ne portez pas de casque.
- La pratique du vélo en compétition cyclotouriste ou cyclosportive.
- Les vélos achetés sans facture ou à partir d’un certain âge : souvent plus de 5 à 7 ans.
- Les dommages liés à l’usure ou à un défaut d’entretien de votre part.
Cette liste n’est pas exhaustive et peut différer selon les assureurs. Au moment de l’indemnisation vous ne percevrez pas forcément l’équivalent du coût des réparations. En effet, chaque formule comprend une franchise qui est une somme qui reste à votre charge. Elle s’élève souvent à 10% du montant des réparations.
Le niveau d’ancienneté de votre cycle peut aussi engendrer un remboursement plus faible. En effet, plus il est ancien moins bien vous serez indemnisé : c’est le taux de vétusté. Il n’est souvent pas appliqué la 1re année mais à partir de la 2e année qui suit l’achat du cycle neuf.
Quelle assurance choisir pour mon vélo ?
Il existe de très nombreuses assurances dédiées au vélo. Certaines sont proposées par les assureurs historiques qui œuvrent traditionnellement dans l’assurance auto. D’autre part des entités spécialisées dans les couvertures pour cycle et autres nouveaux engins de déplacement personnels qu’ils soient motorisés ou non comme la trottinette.
Dans les tableaux ci-dessous nous comparons quelques assurances pour vélo.
Les assureurs généralistes
| Assurance vélo | Vol | Casse | Dépannage | Dommages corporels | Accessoires couverts |
|---|---|---|---|---|---|
| Decathlon (seulement pour les vélos achetés neufs chez Decathlon) | Oui par effraction et par agression | Prise en charge des frais de réparation ou remboursement en bons d’achat qui équivaut à la valeur du cycle | Non | Non | Non |
| Axa | Oui. Le vol à l’extérieur est en option | A l’intérieur si les garanties concernées figurent dans l’assurance habitation. En option en extérieur | Non | Non | En option |
| Maif | Oui. Pour être couvert en extérieur il faut souscrire l’option couverture des biens nomades de sports et de loisirs | Oui. Pour être couvert en extérieur il faut souscrire l’option couverture des biens nomades de sports et de loisirs | Non | Non | Non |
| Macif | Oui. Pour être couvert en extérieur il faut souscrire l’option bicyclette | Oui. Pour être couvert en extérieur il faut souscrire l’option bicyclette | Non | Non | Non |
| Maaf | Oui. Pour être couvert en extérieur il faut souscrire la protection mobilité | Oui. Pour être couvert en extérieur il faut souscrire la protection mobilité | Non | Non | Non |
| GMF – Familoisirs | Vol par effraction ou agression y compris dans un véhicule fermé à clé | Prise en charge de l’incendie, du dégât des eaux, de la tempête, de la grêle, d’une inondation ou d’un choc, quel qu’il soit ainsi que des catastrophes technologiques | Non | Non | Non |
Eléments relevés sur les sites et dans les conditions générales des différents assureurs.
Les assureurs spécialisés dans le vélo
| Assurance vélo | Vol | Casse | Dépannage | Dommages corporels | Accessoires couverts |
|---|---|---|---|---|---|
| Sharelock | Oui par effraction et par agression | Contre les dommages matériels suite à un accident, un choc, un incendie ou une chute ou causés par un tiers | Assistance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 en cas de sinistre | Non | Oui à partir du moment où ils sont fixés au vélo et que vous les avez déclarés à la souscription. |
| Roues et selle sont assurées | |||||
| Cylantro | Oui par effraction et par agression | En cas de dommages suite à un incident, un accident ou une chute. | |||
| Ainsi que les catastrophes naturelles, technologiques et les attentats | Assistance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 | Oui | |||
| Dans la limite de 5 000 euros pour une incapacité temporaire de travail supérieure à 90 jours et jusqu’à 25 000 euros en cas de décès ou d’invalidité permanente totale | Non | ||||
| Ulygo | Oui : vol ou tentative de vol avec effraction ou agression | En cas de dommages suite à un accident, un choc, un incendie ou une chute. Ou encore d’un vandalisme à condition que vous portiez plainte. | |||
| Ainsi que les catastrophes naturelles, technologiques et les attentats | Non | Oui | |||
| Dans la limite de 5 000 euros pour une incapacité temporaire de travail supérieure à 90 jours et jusqu’à 25 000 euros en cas de décès ou d’invalidité permanente totale | Oui à condition qu’ils soient fixés au vélo. Les accessoires non fixés, les vêtements et les objets transportés ne sont pas assurés | ||||
| Cyclassur | Oui : vol ou tentative de vol avec effraction ou agression | En cas de chute ou d’accident | Oui, dépannage et remorquage 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 | Versement d’une indemnité forfaitaire de 1 000 euros en cas d’accident qui entraîne une ou plusieurs fractures | Oui à condition qu’ils soient fixés au vélo et ne puissent être démontés qu’avec un outil |
| Be ProteKt | Oui : vol ou tentative de vol avec effraction ou agression | Suite à un acte de vandalisme, une chute, une collision avec un animal ou un accident | Non | Non | Oui à condition qu’ils soient fixés au vélo et ne puissent être démontés qu’avec un outil. GPS, bidon, compteur ou panier ne sont pas assurés |
| Hepster | Vol par effraction ou agression | En cas de chute du vélo, vandalisme, incendie et explosion, tempête, grêle, inondation, avalanches, glissement de terrain, erreurs de fonctionnement, de matériaux, dommages électroniques, causés aux composants électriques ou usure | Non | Non | Oui à condition qu’ils soient inscrits sur le certificat d’assurance |
Éléments relevés sur les sites et dans les conditions générales des différents assureurs.
Quels sont les accessoires obligatoires lorsque je roule à vélo ?
Certains accessoires sont obligatoires. D’autres sont facultatifs mais fortement conseillés pour votre sécurité et pour que vous soyez indemnisé de manière performante par votre assurance.
L’éclairage
En cas de faible visibilité (brouillard, passage dans une forêt ou un tunnel) ou la nuit vous devez obligatoirement disposer d’éclairage sur votre vélo. À savoir un phare avant blanc ou jaune et un phare arrière rouge, des réflecteurs de pédales et des réflecteurs à disposer sur les rayons : vous pouvez aussi faire l’acquisition de pneus à flancs réfléchissants.
Si vous ne disposez pas d’un éclairage fonctionnel, vous risquez une amende de 38 euros au maximum.
Le gilet jaune réfléchissant est aussi obligatoire de nuit et hors agglomération.
Le casque
À vélo le casque n’est obligatoire que jusqu’à 12 ans, que l’enfant soit conducteur ou passager. Il est cependant conseillé d’en arborer un et ce même pour les petits trajets. D’abord parce qu’il minimise les risques d’accidents graves. Ensuite parce que la grande majorité des assurances n‘indemnisent pas vos dommages corporels si vous ne portiez pas de casque au moment de l’accident.
L’antivol
Là non plus l’antivol n’est pas obligatoire mais indispensable pour empêcher les vols et vous faire rembourser par votre assurance. En effet la présence d’un cadenas est une condition sine qua non pour que vous soyez indemnisé si votre cycle est dérobé.
Les assureurs exigent un cadenas homologué. Il existe différents types d’antivol conformes :
- Les cadenas SRA considérés comme les plus résistants du marché. Ils arborent souvent une forme en U.
- Les cadenas ART qui fonctionnent selon un système d’étoiles jusqu’à cinq. Pour les cycles un antivol ART 3 étoiles offre déjà d’excellentes garanties de sécurité.
- Les antivols homologués par la Fédération française des usagers de la bicyclette (FUB). Retrouvez la liste des cadenas homologués par la FUB : antivols en U, à chaîne, pliants, boa, à câble ou dédiés aux cadres.
Des vêtements adaptés
Lorsque vous roulez à vélo il est également important d’utiliser des vêtements adaptés, plutôt voyants si possible. Si vous pratiquez le cyclisme sur route ou le VTT il est conseillé de porter un cuissard renforcé pour éviter les douleurs et les blessures au fessier. Si vous savez qu’il va pleuvoir emportez toujours un vêtement de pluie, de préférence pour le haut et le bas du corps, les projections d’eau étant abondantes.
Lorsqu’il fait froid, couvrez-vous les extrémités avec soin à l’aide d’un bonnet sous le casque, de grosses chaussettes et de gants complets : réservez les mitaines pour les périodes de mi-saison et l’été.
Dans la grande majorité des cas, les assureurs ne prennent pas en charge les dommages sur les vêtements. Mais seulement au niveau du casque et de certains accessoires comme les GPS ou les compteurs.
Des accessoires utiles
Au rayon des accessoires c’est souvent lorsque vous pratiquez le vélo en mode sportif que vous en aurez besoin. On pense notamment au compteur, au GPS, aux prolongateurs ou encore aux porte-bidons : généralement ces éléments sont pris en charge par votre assurance seulement s’ils ne peuvent être enlevés qu’à l’aide d’un outil.
Si vous faites vos courses à vélo ou que vous pratiquez le bikepacking des sacoches sont utiles. Comme elles ne sont souvent qu’attachées au cadre par une fermeture facile à ôter elles ne sont souvent pas assurées. Mieux vaut donc les emporter avec vous pour éviter qu’elles ne soient dérobées avec leur contenu.
De manière générale ne laissez jamais d’accessoires sur votre vélo lorsqu’il n’est pas sous votre surveillance.
Quels sont les documents obligatoires à conserver sur soi à vélo ?
Les papiers de l’assurance
Même si vous partez pour un trajet court conservez les coordonnées de votre assurance sur vous. Cela peut être utile dans de multiples occasions. Par exemple si vous devez remplir un constat amiable à la suite d’une collision avec une voiture.
Un constat amiable
Il est important d’avoir toujours un constat amiable sur vous pour pouvoir l’utiliser en cas d’accident avec un véhicule terrestre à moteur. Par exemple une moto, un scooter, une voiture ou encore un camion. Il n’est pas obligatoire de remplir un constat amiable lors d’un accident à vélo mais votre assurance appréciera. En effet ce document permet de déterminer les responsabilités de chaque personne dans le sinistre et facilite votre indemnisation.
Le numéro de téléphone de l’assurance et de l’assistance
Pour pouvoir appeler l’assistance conservez sur vous son numéro de téléphone. Elle est joignable 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Même chose pour celui de l’assurance, surtout si vous êtes à l’étranger. Vous pourrez ainsi l’avertir immédiatement et être conseillé quant à la marche à suivre pour déclarer le vol, l’accident ou le problème que vous vivez.
Que dois-je faire en cas de sinistre ?
En cas de sinistre les réflexes à avoir diffèrent selon sa nature.
Vol
En cas de vol de votre vélo portez plainte le plus rapidement possible au poste de police ou de gendarmerie le plus proche. Un récépissé de dépôt de plainte vous sera remis. Il doit être transmis à votre assureur.
Ensuite vous avez 24 à 48 heures pour déclarer le vol à votre assureur. Soyez le plus factuel possible et joignez la facture d’achat de votre antivol homologué. Certains assureurs demandent également la restitution des clés du cadenas. Si l’effraction a eu lieu chez vous vous pouvez envoyer des photos ainsi que des preuves comme la facture du serrurier ou le rapport des forces de l’ordre s’ils sont venus constater les dégâts.
Dommages matériels
Pour les dommages s’ils ont lieu avec un véhicule terrestre à moteur mieux vaut remplir un constat amiable avec le ou les conducteurs impliqués. Il doit être aussi détaillé que possible et conforme à la réalité. Ne le signez que si vous êtes d’accord avec l’ensemble des éléments qui y sont notés.
Si vous avez l’accident seul ou avec un piéton ou un animal, décrivez le plus précisément possible les événements. Des clichés des lieux de l’accident et des dégâts sur votre cycle sont pertinents pour permettre à votre assureur de mieux estimer les dégâts.
Vous avez cinq jours ouvrés pour effectuer la déclaration à votre assureur.
Besoin d’assistance
Si vous avez besoin d’assistance un numéro de téléphone est mis à votre disposition. Si vous l’appelez un dépanneur va être dépêché sur place pour acheminer votre cycle jusque chez un réparateur et vous raccompagner chez vous si aucun de vos proches ne peut venir vous chercher.
Dommages corporels
Si vous êtes blessé lors d’un accident de vélo, et même si les dégâts paraissent mineurs, consultez un médecin. Si votre assurance vélo comporte une garantie dommages corporels déclarez le sinistre à votre assureur dans les cinq jours ouvrés. Bien souvent vous aurez besoin de fournir un certificat médical pour être indemnisé. Et parfois, si les blessures sont graves, vous devrez effectuer une expertise médicale financée par l’assureur.
Questions fréquentes
Selon le vélo que vous possédez l’assurance peut être, ou non, obligatoire.
L’assurance n’est pas obligatoire si vous pilotez un vélo dit classique ou musculaire qui avance seulement à la force de vos mollets.
Même si vous ne possédez qu’un vélo classique dit aussi musculaire, l’assurance est fortement conseillée. Ceci pour être remboursé à l’occasion de sinistres de la vie quotidienne, qu’ils soient mineurs ou plus importants.